花垣| 淮阴| 五通桥| 永仁| 娄底| 莱阳| 开鲁| 罗田| 盐池| 贺州| 巴林右旗| 塔城| 西乌珠穆沁旗| 莱阳| 朝天| 辛集| 通榆| 巴南| 光泽| 江阴| 满城| 开县| 藁城| 潮州| 乐清| 科尔沁左翼后旗| 长武| 望奎| 兰西| 蓬溪| 保定| 临潼| 马鞍山| 泸西| 南部| 如皋| 邵武| 偏关| 班戈| 濮阳| 乌兰| 藁城| 林芝县| 沧源| 奉新| 通江| 五大连池| 岱山| 道真| 石阡| 丰南| 延津| 杭锦旗| 海盐| 滦平| 井研| 台中市| 修文| 漳浦| 灵璧| 盈江| 天全| 东兰| 青县| 赞皇| 茶陵| 长白| 安化| 抚松| 中宁| 徐水| 浠水| 丘北| 高碑店| 长白| 孟津| 盐都| 宁蒗| 南川| 普格| 科尔沁左翼中旗| 噶尔| 当雄| 太原| 凤山| 云梦| 江城| 葫芦岛| 阿图什| 普兰店| 防城区| 枣强| 长安| 余干| 木里| 济源| 通海| 普洱| 周村| 临夏县| 甘孜| 吉隆| 湖州| 湄潭| 方城| 芜湖市| 新巴尔虎左旗| 东沙岛| 尉犁| 甘孜| 将乐| 石首| 襄汾| 正阳| 新津| 十堰| 苏尼特左旗| 治多| 辽阳县| 丘北| 保定| 抚顺县| 望奎| 白水| 大方| 永平| 泽库| 彭水| 大邑| 肇源| 康保| 兴平| 抚远| 栖霞| 乌兰察布| 古县| 鹤岗| 大洼| 辽阳县| 沂源| 民丰| 旌德| 冀州| 日喀则| 松原| 柞水| 白朗| 合江| 广德| 丰城| 涡阳| 东山| 旺苍| 仁怀| 鄂托克旗| 贵阳| 乌尔禾| 望奎| 正宁| 民勤| 平潭| 沐川| 凌源| 费县| 城阳| 无锡| 容县| 嘉善| 磴口| 林芝镇| 德化| 黑水| 弥勒| 神农顶| 仙桃| 滑县| 营口| 旌德| 枝江| 泰安| 高密| 霍邱| 下花园| 府谷| 鲁山| 平南| 科尔沁右翼中旗| 任丘| 固安| 牙克石| 前郭尔罗斯| 双桥| 巴里坤| 仙游| 古田| 会宁| 大足| 永定| 无棣| 双鸭山| 石阡| 灵台| 勃利| 文登| 榆林| 开江| 铁岭县| 封丘| 茶陵| 潮南| 北碚| 通许| 宁阳| 临邑| 杜集| 顺昌| 白朗| 临川| 绥阳| 同心| 澄城| 江达| 崂山| 揭西| 改则| 大新| 石嘴山| 萍乡| 泗阳| 和龙| 土默特右旗| 垦利| 南康| 麻城| 突泉| 翁源| 南县| 皋兰| 鲅鱼圈| 乌兰| 高港| 梁河| 兴宁| 宜丰| 宜昌| 镇康| 扎赉特旗| 禄丰| 江陵| 昭苏| 宁陵| 盐都| 靖边| 囊谦| 盐源| 浦口| 南雄| 香河| 任丘| 临夏市| 威宁| 敦化| 汉阳| 京山| 百家乐怎么玩
首页| 滚动| 国内| 国际| 军事| 社会| 财经| 产经| 房产| 金融| 证券| 汽车| I T| 能源| 港澳| 台湾| 华人| 侨网| 经纬
English| 图片| 视频| 直播| 娱乐| 体育| 文化| 健康| 生活| 葡萄酒| 微视界| 演出| 专题| 理论| 新媒体| 供稿

如何认定信用卡持卡人“恶意透支”?两高明确

2018-12-17 11:16 来源:中国新闻网 参与互动 
标签:百孔千创 网上信誉赌场 天塔道地道

  中新网11月28日电 据最高法官方微博消息,最高法、最高检关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)的决定今日公布。《解释》明确,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

资料图:一位南京市民展示她的银行卡。<a target='_blank' href='http://www-chinanews-com.ri-vista.com/'>中新社</a>记者 泱波 摄
资料图:一位南京市民展示她的银行卡。中新社记者 泱波 摄

  根据司法实践情况,两高将《解释》原第六条修改为:持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

  《解释》第六条还明确,具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;使用透支的资金进行犯罪活动的;其他非法占有资金,拒不归还的情形。”

  《解释》增加一条:催收同时符合下列条件的,应当认定为‘有效催收’。在透支超过规定限额或者规定期限后进行;催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;两次催收至少间隔三十日;符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

  《解释》增加一条:恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。”

  《解释》增加一条:恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时,应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单(透支账单、还款账单)等证据材料,结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料,审查认定恶意透支的数额;恶意透支的数额难以确定的,应当依据司法会计、审计报告,结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中,应当在对上述证据材料查证属实的基础上,对恶意透支的数额作出认定。

  《解释》增加一条:恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

  《解释》增加一条:发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款,持卡人未按规定归还的,不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。

  《解释》自2018-12-17起施行。

【编辑:刘欢】
本网站所刊载信息,不代表中新社和中新网观点。 刊用本网站稿件,务经书面授权。
未经授权禁止转载、摘编、复制及建立镜像,违者将依法追究法律责任。
[京ICP证040655号] [京公网安备:110102003042-1] [京ICP备05004340号-1] 总机:86-10-87826688

Copyright ©1999- 2018 chinanews.com. All Rights Reserved

燕山区 榆树镇 康宁街东口 一号路十四 吉家屯
小谷店村 国营八一农场 陶豆 底张镇 仁果
电子游艺 威尼斯人官网 澳门百老汇赌博 鸿博官网 澳门威尼斯人官网
澳门大发888网址注册 网上轮盘 易胜博官网 皇家网址 最靠谱的博彩公司
澳门威尼斯人网站 手机赌钱游戏 PC蛋蛋 斗地主下载 澳门威尼斯人备用网址
澳门大富豪网上 威尼斯人平台 博狗博彩 澳门赛马会赌场官网 分分彩技巧